Author Archives: admin

Banky bude zajímat vaše bonita

Pokud máte zájem o půjčku, tak byste měli znát své možnosti. Můžete si jít totiž půjčit buď do banky, anebo do nebankovní společnosti. Pokud nebankovní společnost příliš neuznáváte a rádi byste vsadili na jistotu v podobě banky, tak je potřeba si uvědomit, že to nebude tak jednoduché. Banky totiž velmi dbají na výběr své klientely, nepůjčí rozhodně jen tak komkoliv, kdo si přijde zažádat. Banky se budou snažit zjistit takzvanou bonitu žadatele, neboli jeho schopnost včas, pravidelně a bezproblémově splácet.

Jistota je jistota

Ptáte se, proč to banky dělají, a například nebankovní společnosti ne? Je to prosté, banky chtějí mít jistotu, že dlužníci budou schopní vše splácet, a to bez jakýchkoliv problémů. Právě proto se zkoumá poměrně dosti znaků, což může být někomu dokonce i nepříjemné. Je třeba totiž zjistit spoustu citlivých věcí:

  • Věk – je rozdíl, jestli banka půjčí osmnáctiletému anebo čtyřicetiletému žadateli
  • Zaměstnání – studenti jsou tu velmi znevýhodnění, na rozdíl od pracujících lidí na stálých pozicích
  • Rodinný stav – rozhodující je, jestli jste svobodní či nikoliv, kolik máte dětí…
  • Veškeré příjmy – budete muset dokázat své příjmy z práce a prokázat jakékoliv další příjmy, které pramení například z pronájmů a tak podobně
  • Vaše veškeré další pohledávky – máte hypotéky, leasing anebo jste si půjčovali na novou ledničku? Vše hraje v tomto případě velikou roli.

Je důležité, abyste měli co nejlepší bonitu, protože čím lepší bude, tím větší bude i vaše šance na to, že získáte výhodnou půjčku s příznivým úrokem. Banky si na tomto doopravdy zakládají, tudíž se tomu nevyhnete ani vy. Pokud ale žijete řádný život, nejste zadlužení, nestřídáte práci jako ponožky a jste dostatečně zaopatření, tak se nemusíte bát toho, že byste nezískali půjčku, kterou potřebujete.

Kupte si nové auto výhodným způsobem

Hledáte způsob, jak si pořídit i nový vůz bez toho, abyste na něj museli šetřit? Pro financování osobních vozů již několik let funguje leasing. Tento finanční produkt je specifický v tom, že majetek, který si pořídíte za peníze inkasované od leasingových společností, bude váš až po době splácení. Existuje ale i druh leasingu, který sice splácíte stejně tak, jako druh první, avšak majetek do vašeho vlastnictví nikdy nepřejde.

Existují tedy dva druhy leasingu:

  • Operativní
  • Finanční

Každá varianta má své výhody a každý člověk použije jinou variantu. Základní mezník se nachází při rozdělování podnik a jednotlivec. Větší firmy a vůbec podobné útvary využijí leasing operativní, který se vyplatí především v tom, že jsou v každé splátce započítány určité poplatky, které slouží pro placení servisu a v některých případech dokonce benzínu. A protože firmy musejí svůj majetek odepisovat, vyplatí se využít právě tento druh leasingu, neboť firma tímto způsobem žádný majetek nenabude.

Odlišný způsob je však v leasingu finančním. Ten pracuje na způsobu známým snad všem lidem, kteří se o tuto oblast zajímají. Jedná se o prostředek, díky kterému si můžete pořídit i dražší vůz, který budete postupně splácet. Je však důležité myslet na to, že majitelem vozu až tehdy, kdy daný úvěr splatíte. Do té doby je majitelem vozu leasingová společnost, což pro někoho nemusí být zrovna plus.

V závěru lze ale říci, že leasing jako obecně, je velmi dobrý způsob, jak zafinancovat nový vůz a udělat si radost tímto obchodem. I když má leasing i svá úskalí, rozhodně je to lepší možnost, než se obrátit na nebankovní společnost s prosbou o americkou hypotéku. Byl by totiž obrovský rozdíl mezi podmínkami americké hypotéky a podmínkami leasingu. Vyzkoušejte i vy tuto možnost, nebudete litovat.

Spotřebitelský úvěr si promyslete s kalkulačkou

Některé výdaje zkrátka odložit nejde, odkládání jiných se zase může pěkně prodražit. Pokud třeba porouchaný kotel z nouze nahradíte elektrickým přímotopem, výdaje za opravu tím do budoucna nezmizí a ještě vám přijde složenka za elektřinu, nad kterou padnete do mdlob. U staršího automobilu zase každou chvíli platíte při návštěvách v autoservisu, takže můžete zapomenout na to, že byste mohli uspořit na nové. Domov je ovšem vaše zázemí, které musí hladce fungovat. Proto je lepší nekomplikovat si život oddalováním řešení a vyřídit vše hned – od toho jsou také na světě spotřebitelské úvěry.

Nevýhodou tradičních spotřebitelských úvěrů ovšem je, že jsou poměrně vysoce úročeny a mají obecně kratší dobu splatnosti. Úrok zde přitom dosahuje až k necelým 16 % ročně. Pokud si však na nákup nového automobilu nebo vybavení domácnosti potřebuje půjčit, nejste dnes již omezeni jen na klasický spotřebitelský úvěr. Podstatně výhodnější podmínky nabízí Hypopůjčka.

Hypopůjčka je americká hypotéka, která není nijak účelově vázaná, lze ji tudíž využít i jako spotřebitelský úvěr. Má garantovanou pevnou úrokovou sazbu 10,98 % a můžete si u ní sami na kalkulačce vyzkoušet různé varianty výše půjčky, výše splátek a doby splatnosti. Kalkulačka vám podle nastavené výše půjčky a doby splatnosti automaticky vypočte výši měsíční splátky, celkovou RPSN (roční procentní sazba nákladů)  a také celkovou částku, kterou v závislosti na výši půjčky a délce splatnosti dohromady zaplatíte. Stačí tedy odhadnout, kolik si můžete v příštích měsících dovolit splácet, a okamžitě zjistíte, za jak dlouho potřebnou částku splatíte.

Další výhodou Hypopůjčky je, že u ní neplatíte žádné poplatky předem, ale jejich výše je rozložena do splátek. Pokud tedy poskytovatel půjčku pro vás neschválí, neplatíte žádné poplatky za vyřízení!

Co dělat, když vám při nákupu nestačí peníze?

Tato trapná situace může nastat opravdu kdykoliv. Myslíte si, že v peněžence máte nějaké peníze navíc a při placení u pokladny zjistíte, že jich zase tak moc není. Horší to ale je v případě, kdy se tímto způsobem spoléháte na svou platební kartu. Když zjistíte, že i tam nic není, pak se nacházíte nejenom ve velmi trapné situaci. Je to samozřejmě nešťastné i z důvodu, že nemůžete nakoupit to, co jste potřebovali. Takový zádrhel může nepříjemně pokazit celý den a tak je lepší být na vše kvalitně připravený. Stačí být bystrý a ke své platební kartě si zřídit kontokorent. Ten neobnáší naprosto žádná rizika, laicky se totiž dá říci, že vám kontokorent dává možnost sáhnout pro finance i do mínusu.  To se hodí právě tehdy, když nastane trapná situace v obchodě, kdy nemáte peníze, i když byste je zoufale potřebovali. Tato služba vám opravdu hodně může zpříjemnit život, neboť se již nestane, že byste se ocitli na špatném místě ve špatnou dobu, co se týká placení kartou.

Placení kartou vždy s čistou hlavou

Kontokorent má proto mnoho výhod. Nejenom, že se již nebudete muset bát jít nakupovat, ale také se není třeba obávat nějakých vysokých úroků a podobně. U tohoto druhu půjčky je nutné myslet na to, že žádné úroky nebudete muset platit tehdy, když úvěr nevyužíváte. Platíte tedy jen za období, kdy jste v „mínusu“. Tento princip se osvědčil mnoha lidem, a proto jej vyzkoušet také, nebudete litovat. Přeci jen vám to může život opravdu usnadnit a v některých případech také ušetřit mnoho trápení. Je tedy důležité vybrat si ten nejlepší kontokorent, a jakékoliv placení budete moci provést s čistou hlavou s tím, že se nemůže nic zvrtnout. Využijte svou platební kartu naplno a využijte ji i v případech, kdy byste jinak museli domů odcházet s prázdnou.

SMS půjčky, aneb peníze během pár minut

Máte do dvou dní zaplatit nájem za byt, ale výplata je stále ještě v nedohlednu? Musíte co nejdříve zaplatit účty, ale vaše peněženka truchlí prázdnotou? Každý se někdy dostane do nepříjemné finanční situace, kdy by se mu hodila jednorázová finanční injekce. Jak ale získat určité množství peněz do pár hodin, anebo dokonce do pár minut? Odpovědí na vaše problémy může být právě SMS půjčka, která vám bude vyhovovat po všech směrech.

Pokud nepotřebujete statisíce, ale pouze pár stovek anebo tisíc na zaplacení toho nejnutnějšího, než vám přijde výplata, tak je pro vás tento typ úvěru ideální. Má mnohé výhody, které zajisté oceníte:

  • Do pár minut na účtu – Není třeba dokládat vaše příjmy ani prověřovat různé registry dlužníků. Nic se tedy složitě dlouho neprověřuje. Právě z tohoto prostého důvodu získáte své peníze téměř okamžitě, stačí pouze napsat SMS zprávu.
  • Dostupná pro všechny – Vhodné i pro ty, kteří mají negativní zápis v registru dlužníků.
  • Dlouhá doba splatnosti – Peníze nemusíte vrátit během pár dní, mnohdy si je můžete nechat a nakládat s nimi podle své libosti dokonce i měsíc.

V čem je tedy problém? Jedinou nevýhodou je pouze ten fakt, že hodnota RPSN je podstatně vyšší, než u klasických půjček. Je to tedy jakási daň za tu rychlost a možnost, se kterou je třeba bohužel počítat. Pokud ale potřebujete peníze rychle a bez prodleně, tak je to praktická, ale hlavně dostupná možnost, která vás může zachránit. Peníze se totiž objeví na vašem účtu zpravidla již během několika minut, můžete s nimi tedy okamžitě nakládat, zaplatit všechny důležité účty a mít jistotu toho, že je vše v pořádku. Buďte ale v pozoru a půjčujte si tímto způsobem pouze od společností, které mají kladné ohlasy a které vás nenachytají skrytými poplatky či nesmírně vysokým RPSN.

Jak si půjčit bezpečně a bez rizika?

Potřebujete nebankovní půjčku, ale bojíte se, že narazíte na nekorektní společnost? Úvěrový trh je plný různých poskytovatelů a někteří z nich mohou představovat riziko. Ovšem pokud si sjednáte prověřenou nebankovní půjčku, nočních můr se obávat nemusíte.

 

1. Půjčujte si u společností, které znáte

Není zcela rozumné riskovat a půjčovat si od společnosti, se kterou jste nikdy nepřišli do kontaktu nebo o které jste nikdy neslyšeli. Také je velice podezřelé, když se objeví nová společnost, která vám přeochotně poskytne ihned půjčku.

 

Raději se svěřte do rukou nebankovní společnosti, kterou znáte a která již nějakou dobu na trhu působí. Prověřené nebankovní půjčky poskytuje například TGI Money a.s., která se od roku 2005 zaměřuje na neúčelové americké hypotéky. Díky férovým podmínkám a individuálnímu přístupu si získala více jak 2 500 spokojených zákazníků.

2. Zeptejte se svých známých

Asi nejcennější je prověřená nebankovní půjčka ze strany vašich známých. Jejich osobní zkušenosti můžete věřit a zároveň víte, že se vám nepokouší danou půjčku vlichotit.

3. Projděte si reference a pročtěte diskusní fóra

Ne vždy je však příjemné bavit se o půjčkách nebo tíživé finanční situaci se svými známými či rodinou. Proto zapátrejte na internetu. Nebankovní půjčky online prověříte a nemusíte se za nic stydět. Na diskusních fórech se dozvíte spoustu zajímavých informací a zároveň se můžete na cokoliv zeptat.

4. Přečtěte si předem smluvní podmínky

Má-li daná společnost webové stránky, stáhněte si smluvní podmínky a nežli zažádáte o půjčku tak si je předem prostudujte. Ihned víte, na čem jste a co vás v budoucnu čeká.

5. Co vám říká, váš první dojem?

Riziku můžete také předejít, dáte-li na vlastní intuici. Pokud se vám při osobním nebo telefonickém kontaktu nezdá způsob jednání, raději dejte od takové společnosti ruce pryč. Důležité je, abyste všemu jasně rozuměli, dostali konkrétní odpovědi na vaše otázky a neměli jste pocit, že podléháte nátlaku. V opačném případě žádnou smlouvu nepodepisujte a poohlédněte se jinde.

 

Pamatujte, čím více informací máte, tím více eliminujete rizika.

Spolehněte se na nebankovní společnosti

Jestliže potřebujete úvěr a banky se s vámi odmítli bavit, pak je na řadě ještě jiná možnost, kterou jsou nebankovní úvěry. Ty mají mnoho výhod a také mnohá úskalí, na která je nutné myslet nejenom při vyřizování tohoto typu úvěru. Velkou výhodou je například jistota, že vám nebankovní společnost finanční obnos zapůjčí. Pokud si ale myslíte, že je to tak jednoduché a že to bude pořád tak výhodné, pak jste na omylu. Ba naopak, ve většině případů mají tyto společnost nastaveny podmínky tak, aby to bylo více výhodné pro věřitele, a méně pro vás, dlužníky.

Myslete na zadní vrátka

Ať už jste v situaci, kdy potřebujete půjčit peníze z důvodu nutných, anebo chcete například novou televizi, snažte se situaci vyřešit tak, abyste nebankovní společnosti vůbec nemuseli využívat. Jestliže to ale nejde, pak se snažte úvěr vyřídit u banky, která bude shovívavější, co se týče celého splácení. Může se zdát, že v této možnosti jsou samé nevýhody, ale špatné to rozhodně není. Úvěry od nebankovních společností mají stále své místo mezi běžnými lidmi.

Mnoho pozitivních vlastností, které stojí za zmínku

Ale aby to nebylo vše jen o nevýhodách a mínusech, je dobré vědět, kdy vám tento typ úvěru může pomoci. Bude to hlavně tehdy, když potřebujete peníze rychle a bez nějakého dlouhého vyřizování. Stejně tak využijete tento typ úvěru při pořizování nové věci na splátky, například elektroniky či nábytku. I když je známo, že většinou mají nebankovní společnosti větší RPSN a další vlastnosti, které udávají celou výhodnost půjčky, stále můžete narazit na různé akce, které vám mohou část, nebo dokonce všechny úroky vrátit, což je například možnost „na splátky bez navýšení“.

Měli byste se sami rozhodnout, co je pro vás dobré, a zdali to opravdu potřebujete. Ve výsledku se sice může vyplatit vzít si tento typ úvěru, ale to se nestává vždy.

Jak na hypotéku se záznamem v registru?

Jak na hypotéku se záznamem v registru?

Přišli jste do banky zažádat o hypotéku na své vysněné bydlení a ztuhl vám úsměv na tváři, když jste byli odmítnuti kvůli negativnímu záznamu v dluhovém registru? Co teď? To se máte smířit, že nebudete mít vlastní bydlení? Máme pro vás řešení!

To, že jste se ocitli v registru dlužníků je jistě nemilá zpráva, ovšem pro začátek je potřeba zachovat chladnou hlavu a začít jednat. V bance, ve které žádáte o hypotéku se nejprve zeptejte, v jakém z dluhových registrů máte záznam. Tuto informaci by vám měli pracovníci poskytnout. Poté zažádejte o výpis z daného registru (bývá zpoplatněn), kde zjistíte, za jaký „přečin“ vám byl záznam udělen.

 

Někdy může nastat pouze chyba na straně instituce, která záznam uvedla. V takovém případě stačí chybu nahlásit, počkat na opravu a o hypotéku můžete znovu zažádat. Je-li záznam oprávněný, budete se muset vydat obtížnější cestou, jak získat peníze na novou nemovitost.

První pomoc hledejte ve vaší bance

Pokud jste v minulosti měli pouze drobný delikt (například jste díky své nepozornosti přečerpali kontokorent nebo jste zapomněli uhradit platbu za telefon), ale jinak jste si vedli zodpovědně a vaše platební morálka byla dobrá, zkuste o hypotéku zažádat u své banky. Ta nejlépe ví, jak si po finanční stránce vedete. Každá banka nebo úvěrová společnost nahlíží na jednotlivé prohřešky rozdílně, a tak se vám právě u vaší banky může povést, že z toho vyváznete pouze s o něco větším úrokem.

Vyzkoušejte úvěr ze stavebního spoření

Pokud jste nepochodili ve vaší bance a máte založené stavební spoření, může být další variantou úvěr ze stavebního spoření. Nevýhodou je ovšem vyšší úrok nežli u hypotéky a zároveň musíte splňovat některé podmínky:

  • smlouva uzavřená alespoň na dva roky,
  • naspořeno 40 % z cílové částky,
  • dosažené odpovídající bodové ohodnocení (závisí na délce spoření a výši úspor).

Pomoci může půjčka bez registru dlužníků

Jste bezradní, protože ani úvěr ze stavebního spoření není pro vás? Jednoduše zažádejte o půjčku bez registru dlužníků. Na dnešním úvěrovém trhu najdete řadu společností, které vám půjčí bez registru, tzn. neověřují vaši platební morálku. Peníze navíc díky zkrácenému procesu vyhodnocování získáte mnohem dříve než v bance.

 

Dejte ale pozor na to, u koho si peníze půjčujete. Vsaďte pouze na ověřené poskytovatele úvěrů, kde můžete využít přesné kalkulačky splátek úvěrů. Projděte si reference a zeptejte se na zkušenosti ostatních.

Je snadné dostat se do finančních potíží

Jak vypadá snadná cesta do finančních potíží? Tak, že si neumíme spočítat, kolik nás stojí život a kolik ve skutečnosti utratíme. Mnoho z nás tak utrácí více, než vydělá a žije takzvaně na dluh. Není to ale jediná cesta do pekel, jenom jedna z mnoha. Ještě horší cestou, jak se dostat do dluhové pasti je nevýhodně si půjčit. Nepřečteme si pořádně podmínky smlouvy, nezjistíme všechna pro a proti nebo si na sebe naložíme neúměrné množství menších splátek, které ale dohromady dají sumu větší, než dokážeme unést. Dá se tomu nějak uniknout? Jistěže dá, chce to jen trochu přemýšlet a mít trochu pod čepicí, jak by řekl klasik.

V první řadě je tedy potřeba si uvědomit, co všechno nám hrozí, pokud využijeme služeb nějaké půjčky:

  • Neúměrné poplatky
  • Nepochopení nebo nepřečtení si smlouvy a všech jejích bodů
  • Více menších splátek, které dohromady dají ale velkou sumu
  • Neschopnost splácet vlivem ztráty zaměstnání, dlouhodobé nemoci a tak podobně

Samozřejmě, je mnohem více možností a mnohem více nebezpečí, které nás mohou při vzetí si nějakého úvěrů postihnout, je ale důležité si uvědomit jednu věc. Pokud o těchto rizicích víme, pokud jsme se předem informovali, pak se jich snáze můžeme vyvarovat. Nikdo přeci nestoupne na propadlý schod, o kterém předem ví, že je propadlý. A stejné je to i s finančními nástroji. Když předem víte, na co peníze potřebujete a jste schopni si spočítat, jakou finanční zátěž váš rodinný či firemní rozpočet dokáže unést, nemusí se ničeho obávat.

Bankovní i nebankovní společnosti samozřejmě musejí generovat zisk, a budou ho mít vždy, když si od nich půjčíte. To ale neznamená, že by neexistovaly výhodné produkty, které jsou cílené přesně na vaše potřeby. Naopak! Můžete být velmi příjemně překvapeni tím, jak moc toho můžete dostat a za jak výhodných podmínek. Navíc, dnešní svět klade zvýšené nároky jednak na vás, tak také na kvalitu nabízených služeb, a tak není vůbec vzácné setkat se s bezplatnou možností předčasného splacení úvěru, změnou výše jednotlivých splácet podle vaší aktuální finanční situace, odložení splátek či pojištění neschopnosti splácet.

Jak vidíte, je toho skutečně mnoho, co si můžete spolu s finančním nástrojem bankovní či nebankovní společnosti vyjednat a je toho také mnoho, co vám může pomoci se splácením a se zvládnutím zvýšené finanční zátěže na vaše rozpočty.

A jaký je tedy verdikt? Jaké je rozuzlení celé této situace? Když řešíte otázku, zda si půjčit nebo se raději pokusit vyřešit to jinak, vždy si uvědomte, jaké klady a zápory to s sebou přináší. Uvědomte si, že mí okamžitě peníze navíc může vyřešit veškerá vaše trápení, ale také je může přidělat. Pokud však budete připraveni a pokud budete vědět, do čeho se pouštíte a budete přesně znát podmínky smlouvy, nemusíte se ničeho bát!

Potřebujete peníze navíc?

Kdo by někdy v životě nepotřeboval trochu peněz navíc? Kdo by si alespoň jednou neřekl, že by se mu hodilo mít nějako tu korunu navíc? Asi byste ve svém okolí nenašli člověka, který by nikdy neřešil podobný problém, nikdy by si nepoložil podobnou otázku. V otázce řešení finančních potíží každý reaguje jinak. Dalo by se říci, že co člověk, to originální řešení. A co to znamená pro vás? Že i vy samotní si budete muset najít řešení vhodné pro vaši situaci. Půjčky, které jsou nyní na trhu k dispozici, pokrývají víceméně všechny životní situace. Každý produkt je cílen na určitou skupinu nebo určitou finanční problematiku, což v praxi znamená, že si nebudete brát hypotéku na to, abyste zaplatili dětem školní výlet, a nebudete si brát produkt cílený na studenty, pokud chcete realizovat rekonstrukci kuchyňské linky nebo celé koupelny.

Zkrátka a dobře, nebudete mít problém najít společnost, která vám bude ochotna svěřit peníze, ale co problémem být může, je vybrat si správnou společnost, respektive správný finanční produkt. Základní rozdělení, čili vaše základní volba, bude, zda si jít pro peníze do:

  • Bankovní instituce
  • Nebankovní instituce

Když si uvědomíte, na co přesně peníze budete využívat, jakým způsobem jste schopni splácet, a jak dlouho chcete, respektive plánujete splácet, pak budete lépe vědět, kam si zajít. Bankovní instituce mají široký sortiment služeb, to rozhodně ano, ale často se stává, že před vás položí nepřekonatelné překážky. Ať už je to požadavek na určitou výši příjmu, ať už je to požadavek na výpis z rejstříků dlužníků nebo jiný administrativní požadavek. Možná si říkáte, že vy přece nikde nedlužíte, ovšem registry mohou obsahovat i vaši zpožděnou platbu za telefon ve výši několika desetikorun a už to může být důvod, proč bude vaše žádost zamítnuta. Lidé častokrát ani nevědí, že v nějakém takovém registru jsou, a pak jsou nemile překvapeni, když vidí, že kvůli maličkosti, kvůli několika korunám jim mizí sen z dosahu.

Naštěstí ale existují také jiné možnosti, než je právě banka. Množství nebankovních společností nabízí velký sortiment služeb, které můžete vyžívat v případě, že jste student, důchodce, pracující nebo podnikatel či živnostník. Ať už jste kýmkoliv, ať už se živíte jakkoliv, máte možnost dosáhnout na peníze, které vám pomohou vyřešit krátkodobě špatnou finanční situaci nebo situaci, kdy si chcete něco pořídit a víte, že bez finanční injekce zvenčí toho nebudete nikdy schopni. Ano, říká se, že kdo si počká, ten se dočká, ale skutečně chcete čekat x let na něco, co už možná ani nebude k mání nebo to bude zase o kus dražší? Taková představa se vám asi nebude moc zamlouvat, že? A ani nemusí, protože vy víte, že máte i jinou možnost!